Autofahren wird wieder teurer. Diese und ähnliche Schlagzeilen kennen alle, die ein Kfz besitzen, nur zu gut. Seit kurzem geht es dabei aber nicht um die Spritpreise, sondern um die Tatsache, dass die Versicherungsbranche bei Autofahrern künftig kräftig zulangt. Die Prämien für Haftpflichtversicherung ebenso wie für Vollkaskoversicherung und Teilkasko steigen um bis zu 20 Prozent. Wie sich die Versicherer rechtfertigen und wie Sie dennoch bei der Pflichtversicherung für Ihr Auto den einen oder anderen Rabatt rausholen, erfahren Sie in diesem Blogbeitrag auf Benzingeflüster.

Ungeachtet der Brisanz, dass die Prämien der Autoversicherungen massiv gestiegen sind, lohnt sich ein Blick auf entsprechende Vergleichsportale. Mit wenigen Klicks finden Sie dort eine Versicherung, die Ihren Ansprüchen und Bedürfnissen perfekt auf den Leib geschneidert ist.

Kfz-Versicherungsvergleich für Haftpflicht, Vollkasko und Teilkasko zeigt Steigerungen auf

Das Vergleichsportal Verivox hat einen Versicherungsindex erstellt, wonach innerhalb der vergangenen 12 Monate die Autoversicherung um bis zu 20 Prozent teurer geworden ist. Damit wird die allgemeine Inflationsrate, die im März 2024 noch bei 2,2 Prozent lag, deutlich übertroffen.

Verivox zeigt auf, dass im mittleren Preissegment die Prämien für eine Haftpflichtversicherung um satte 18 Prozent mehr gekostet hat als noch im April vor einem Jahr. Bei der Teilkasko betrug die Preissteigerung 19 Prozent, bei der Vollkaskovariante sogar 21 Prozent im Vergleich zum Vorjahr.

Grund für Prämiensteigerungen bei der Kfz-Versicherung liegt bei den Schadenskosten

Autofahrern ist ja bekannt, dass sie regelmäßig im Oktober bzw. November ihre Kfz-Versicherung kündigen können. Schon während dieser Phase im vergangenen Jahr war zu bemerken, dass der Tarif dafür bzw. Prämien deutlich stiegen. Als Grund wird angegeben, dass die Schadenkosten exorbitant gestiegen sind und immer noch steigen. Damit schreiben die Kfz-Versicherer Verluste, die sie mit steigenden Prämien für die Versicherungsnehmer abfedern.

Laut GDV, das ist der Gesamtverband der deutschen Versicherungswirtschaft, sind Autoreparaturen deutlich teurer geworden und haben diese Sparte der Versicherung ins Minus gebracht. Kostete ein Sachschaden bei einem PKW im Jahr 2022 durchschnittlich 3.700 Euro für den Haftpflichtversicherer, lag dieser Wert im Jahr 2017 noch bei knapp 2.700 Euro.

Good to know:

Im Vorjahr 2023 haben die deutschen Kfz-Versicherungsanbieter ein Defizit von drei Milliarden Euro eingefahren. Für das laufende Jahr wird eine weitere Steigerung von bis zu zwei Milliarden Euro angenommen.

Trend zu Prämiensteigerungen bei Kfz Versicherung bleibt bestehen

Experten und Vergleichsportale wie Verivox gehen davon aus, dass der Trend zu teureren Prämien bei Haftpflicht und der Kaskoversicherung auch weiter bestehen bleibt. Der entscheidende Faktor liegt nach Meinung einiger Versicherer darin, dass die Automobilbranche zu teure Kosten für Ersatzteile verlangt.

Good to know

Eine hintere Tür für einen Mittelklassewagen hatte im August 2022 noch den Preise von knapp 753 Euro. Nur ein Jahr später findet sich die exakt gleiche Tür mit einem Preisschild von 865 Euro versehen, das ist eine Preissteigerung von 13,4 Prozent.

Laut GDV haben Autohersteller Ersatzteile durchschnittlich um bis zu 9,7 Prozent teurer gemacht. Und genau diese Kosten legen die Versicherer auf die Prämien um, womit diese eklatant steigen.

Zu den Ersatzteilen kommen dann noch Werkstattkosten, wobei sich hier die Stundensätze der Kfz-Werkstätten vor allem im Jahr 2022 um 5,5 Prozent erhöht haben.

Diese Faktoren für eine günstige Autoversicherung sollten Sie vergleichen, bevor Sie eine Kfz-Versicherung abschließen

Bevor Sie sich auf die Suche für eine günstige Kfz-Versicherung machen, lohnt sich vielleicht ein Blick auf die Faktoren, die die Prämienhöhe beeinflussen. Dazu gehört neben der Deckungssumme, das Alter des Fahrzeughalters ebenso wie die Schadenfreiheitsklasse, kurz SF-klasse genannt und ob es sich um einen Zweitwagen handelt. 

Kostenfaktor Regionalklasse bei der Kfz-Versicherung vergleichen

Entscheidenden Einfluss auf die Höhe der Autoversicherung  hat die Region, in der Sie leben bzw. das Fahrzeug anmelden. Denn es gibt tatsächlich Gegenden, in denen es vermehrt zu Unfällen oder Autodiebstählen oder Unwettern kommt. Einmal jährlich wird die Schadenbilanz der jeweiligen Region berechnet und man wirft einen Blick auf die Statistik, wie viele Schäden reguliert werden mussten. Diese Zahl wird in Relation zu den dort gemeldeten Kfz und zur Schadenhöhe gesetzt.

Nimmt das Unfallgeschehen in der Region zu, kann die Versicherungsprämie in der Folge steigen. Umgekehrt aber genauso, es kann also auch günstiger werden, wenn sich zeigt, dass in Ihrer Region weniger Vandalismus, Unfälle, Diebstähle etc. vorkommen bzw. reguliert werden müssen.

Beim Wechsel der Kfz-Versicherungen auch auf die Typklasse achten

Ein ähnliches Prinzip wie bei der Regionalklasse wird auch bei den Fahrzeugmodellen angewandt. Wenn Sie ein Auto fahren, das selten in Unfälle verwickelt ist oder aber auch im Schadenfall keine teuren Reparaturen verursacht, wird Ihre Kfz-Versicherungsprämie vermutlich eher günstig sein. Auch bei diesem Kostenfaktor gibt es eine jährliche Überprüfung und eine eventuelle Anpassung der Versicherungsprämien.

So einfach reduzieren Sie Ihre Kfz-Versicherungsprämie für Ihr Auto

Neben dem regelmäßigen Versicherungsvergleich gibt es weitere Optionen, wie Sie günstiger aussteigen beim Einsteigen in Ihr Kfz. Dazu gehören

• Die Versicherungsprämie nicht monatlich, sondern halbjährlich oder jährlich zu zahlen; Versicherungen können hier bis zu 10 Prozent mehr verlangen.
• Auf die Fahrleistung achten. Überprüfen Sie, wie viele Kilometer Sie tatsächlich im Jahr
• Auf die Selbstbeteiligung achten auf die Werkstattbindung verzichten. Damit können Sie ca. 10 Prozent sparen.
• Auf den Fahrerkreis achten. Das heißt, wenn lediglich Sie oder Ihr Partner das Auto nutzen, kann es erheblich günstiger werden als wenn 18-jährige Fahranfänger hinters Lenkrad dürfen.

Für eine allzeit sichere Fahrt sollten Sie sich nicht nur richtig versichern, Sie brauchen auch ein gut gepflegtes Fahrzeug. Dazu werfen Sie am besten gleich einen Blick in unseren Shop KfzBleche24.de. Hier finden Sie nicht nur Pflegeartikel, sondern auch Spiegel, Kotflügel und Leuchten für Ihr Auto, die Sie mit kostenlosem Versand einfach online bestellen können.

Bildquelle:
Unlimphotos.com